近年來，由於我國實行一對夫婦只生育一個孩子的基本國策等原因，老齡化趨勢不斷加劇，一對夫婦供養四位以上老人的情況將越來越多，如果沒有足夠的保險做後盾，一旦老人生病，出現意外，或者經濟收入嚴重不足，就會給家庭帶來較大的經濟負擔。因此，進入老年生活後，要認真進行保險理財規劃，特別是對經濟收入少、沒有基本養老保險和醫療保險，或者以前沒有做好保險規劃的人來說顯得更爲重要，無論是老年人自己投保，還是年輕人給父母投保，都能夠更好地保證老年人的身體健康，並減輕家庭經濟負擔。
老年人購買保險種類選擇
根據老年人的特點，以下幾種保險是這個羣體應該重點考慮的險種。由於每個人的自身健康、是否有基本醫療和養老保險等方面的情況都不一樣，在規劃時應該重點考慮自己所需要的保險種類，不能一概而論。 健康保險：這是老年人購買保險時首先需要考慮的保險品種。隨着年齡的加大，特別是步入老年後，人的身體肌能都發生了較大變化，絕大部分人的健康狀況都已經大不如以前，自身患病的可能性較大，是疾病、死亡的多發羣體，據統計，老年人患病的比例是平均水平的2.5倍左右，由於此，醫療支出成爲老年人的重要支出，據調查，老人除日常消費外，一般醫療保健佔每月支出的40%左右。因此，購買一份健康保險非常重要。健康保險有醫療保險、疾病保險、收入保障保險和長期護理保險等種類，根據我國保險發展情況和老年人的特點，比較適合的是住院醫療保險和重大疾病保險。但是，由於保險的一般規律是，同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高，而年紀越大的人，所繳保費越多，保額相對越低，有些保險因爲投保年齡過大，會出現保費與保額的“倒掛”現象，也就是說，所繳保費可能超過保額，特別是重大疾病險。綜合這些情況，對於絕大部分老年人來說，購買住院醫療保險或者綜合醫療保險比較合適。醫療保險可以單獨購買也可以作爲附加險購買，一般屬於消費型保險，主要承保因意外或是疾病住院而產生的費用報銷，一般定額給付住院日額保險金.
意外傷害保險：由於身體已經不再像以前那樣靈活，加上反應也沒有以前快，老年人的安全防範能力較差，遭受意外傷害的概率遠遠高於其他年齡段，特別是在交通事故、火災以及其它意外情況中都容易受到傷害。據資料顯示，老年人發生傷殘的比例是平均水平的4-10倍，年齡越大超出平均水平越多。因此，一份意外傷害險應該作爲老年人保險規劃的重要組成部分。一般情況下，與其他險種相比，意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較爲全面，一些老年意外傷害險都有對老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、燒傷、身故、重大手術等保障。如某公司推出的“銀髮無憂”老年人人身意外傷害綜合保險包含老年人一般意外身故和傷殘、骨折津貼、旅遊意外身故、食物中毒身故賠付、食物中毒醫療賠付等保險責任，而保費卻相對較低，能夠較好地滿足老年人的意外傷害保險需求。
投資型保險：從投資理財的角度出發，老年人在購買足夠的保障型保險後，如果還有積蓄，可以適當選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產保險等等，以保值增值，這些產品一般都能在保本的情況下，取得一定的收益。同時，這些保險都有一定的保障功能，如交通意外傷害保險、家庭財產保險等，有的還可以較低的保費附加一些保障保險，從而在享受收益的同時，享有一定的保額保障。購買這些保險可以作爲自己的養老補充，以減輕養老金壓力。
老年人購買保險需要注意的問題
1、選擇最合適的保險。由於老年保險的賠付率比較高，而老年人收入又相對偏低，多年來專門針對老年人的險種比較奇缺，近年來，隨着老齡化的加快，社會對老年險種的需求不斷高漲，一些保險公司逐步拓展老年保險業務，但專門針對老年人的保險還是相對較少，可選擇的餘地較小，已有的老年保險在投保年齡、保費、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同，且投保條件比較嚴格。如有的保險公司推出的老年險只保意外，而有的的保險公司卻以“終身醫療險”爲突破口，使老年險具有了住院醫療等全面的保障。因此，老年人在購買保險時，最好多看幾家公司的情況，認真比較分析，選擇最適合自己的保險。
2、要重保障輕投資。絕大部分老年人的經濟收入偏低，而保險需求又相對較高，因此，在保險方面要將有限的資金用在刀刃上，用有限的資金選擇保障範圍儘可能多的產品。特別是在投保險種選擇上，要重保障輕投資，多購買保費低而保額高的消費型保險，少購買保費高而保額低的投資型保險。如果在消費型產品不足的情況下，購買了過多的投資型保險，一旦發生意外或者生病，這些投資型保險將難以發揮有效的作用。但由於老年人的特點，儘量避免購買萬能險、投連險等保險種類，保證資金的安全性，因爲這些產品的風險較高，都存在虧損的可能，投資這些產品將使自己的資產面臨非常大的風險，一旦資本市場發生較大調整，就會面臨虧損的境地，如果這時又恰好需要資金的話，就會發生嚴重的流動性風險。
3、儘早規劃老年保險。無論是中青年人或者是老年人，都要樹立提前安排、儘早規劃的保險理財觀念，儘可能早地準備自己年老時的保險，特別是對已進入老年生活的人更是如此。因爲越早買保險，保費越低，而保額相對越高。同時，保險都有投保期限制，達到一定年齡後，許多險種都不能再購買，如相當一部分老年保險都將投保年齡最高限定在65歲，養老保險、重大疾病險則將年齡限制在55-60歲左右，部分保險雖有所延長，但一般都附有較爲嚴格的投保條件，如有的老年保險對超出一定年齡的被保險人所購買的保單份數有限制。所以，儘早規劃自己的老年險，不僅不會因爲年齡問題而被保險公司拒之門外，而且能夠節省保費。
4、相關條款要看好。在挑選老年保險過程中，要認真查看保險條款，特別是一些重要的條款，比如，一份保單是否有保證續保條款很重要，因爲如果保險產品不能續保，假若投保人在保險期限內發生保險責任事故，保險公司賠付之後就可以拒絕爲投保人繼續承保。而隨着年齡的增長，投保人一旦患病，即使治癒了，重新患病的可能性也很大。顯然，如果有保證續保條款，投保人的風險就可以得到有效化解。再如，壽險產品都有一個購買後10天的“猶豫期”，在這10天內，投保人可以無條件把保單退給保險公司，取回全額保費，所以購買保險產品後要及時仔細地研究、覈對。另外，保險責任和除外責任條款也很重要。